日前，央行聯(lián)合8部委發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融、支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），這是我國(guó)首個(gè)關(guān)于供應(yīng)鏈金融發(fā)展的框架性文件，第一次明確了供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向，向市場(chǎng)發(fā)出明確的信號(hào)。供應(yīng)鏈金融將迎來快速發(fā)展與規(guī)范發(fā)展的新階段。對(duì)于有融資難融資貴問題的中小企業(yè)來說，無疑是重要利好。
供應(yīng)鏈金融是近年來金融科技領(lǐng)域的熱點(diǎn)詞匯。從本質(zhì)來說，供應(yīng)鏈金融是從產(chǎn)業(yè)鏈整體角度切入，利用核心企業(yè)的信用給中小企業(yè)提供資金，更是利用產(chǎn)業(yè)鏈的信息流、資金流、物流等信息作為擔(dān)保憑證、創(chuàng)造性地解決中小企業(yè)的資金需求問題，真正打通中小企業(yè)融資中的堵點(diǎn)。將有效解決中小企業(yè)因缺乏有效的信用擔(dān)保而導(dǎo)致的融資難融資貴問題。
《意見》指出，穩(wěn)步推進(jìn)供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新。
其一，提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務(wù)水平、提高供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平。如加強(qiáng)各部門、機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)等信息共享協(xié)同，依托核心企業(yè)構(gòu)建上下游一體化、數(shù)字化、智能化的信息系統(tǒng)、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，動(dòng)態(tài)把握中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，這將利于中小企業(yè)信息透明、及時(shí)獲取融資。
其二，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的支持力度，如支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支付上下游企業(yè)賬款，發(fā)揮核心企業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)的資金支持作用。由于種種原因，一些核心企業(yè)有時(shí)會(huì)拖欠上下游中小企業(yè)賬款，導(dǎo)致中小企業(yè)的流動(dòng)性困難。支持核心企業(yè)債券融資解決上下游中小企業(yè)款項(xiàng)問題，可謂務(wù)實(shí)之舉。
其三，提升應(yīng)收賬款的標(biāo)準(zhǔn)化和透明度，提高中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資效率。如鼓勵(lì)銀行為供應(yīng)鏈票據(jù)提供更便利的貼現(xiàn)、質(zhì)押等融資，支持中小微企業(yè)通過標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)從債券市場(chǎng)融資；鼓勵(lì)核心企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行確權(quán)，減少應(yīng)收賬款確權(quán)的時(shí)間和成本，為中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資提供便利。
其四，在外貿(mào)領(lǐng)域，如通過提供買方信貸、出口應(yīng)收賬款融資、保單融資等方式支持出口企業(yè)接單履約等。
其五，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融，開展并規(guī)范供應(yīng)鏈存貨、倉(cāng)單、訂單融資，種種措施對(duì)于中小企業(yè)融資而言，都是有效舉措。
《意見》不僅明確提出供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的各種措施，而且明確了多方面助力供應(yīng)鏈金融發(fā)展，如增強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)保障支持、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、完善供應(yīng)鏈金融政策支持體系、防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格對(duì)供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管約束等。這些條款一旦落到實(shí)處，供應(yīng)鏈金融將迎來快速規(guī)范發(fā)展，不僅利好大量中小企業(yè)融資，而且利好各產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建。
據(jù)了解，新冠肺炎疫情以來，建設(shè)銀行通過網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融提供融資服務(wù)3萬余家企業(yè)，其中小微企業(yè)占比90%、民營(yíng)企業(yè)占比97%。依據(jù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的真實(shí)交易信息，把金融活水順著網(wǎng)鏈精準(zhǔn)滴灌到產(chǎn)業(yè)鏈上的大量民營(yíng)中小微企業(yè)，滿足其“小頻急”的融資需求。如此精準(zhǔn)滴灌，讓更多受到疫情沖擊、面臨短期困難的小微企業(yè)存續(xù)下來，保住產(chǎn)業(yè)鏈不斷鏈、不掉鏈。
據(jù)工信部數(shù)據(jù)，目前我國(guó)33%的中型企業(yè)、38.8%的小型企業(yè)和40.7%的小微企業(yè)的融資需求因?yàn)閷?shí)際經(jīng)濟(jì)信用不到位等問題被金融機(jī)構(gòu)本能地回避。如何保證中小企業(yè)實(shí)際經(jīng)濟(jì)信用到位，倚賴當(dāng)前快速發(fā)展的數(shù)字網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與產(chǎn)業(yè)鏈效應(yīng)、發(fā)展供應(yīng)鏈金融無疑是應(yīng)時(shí)之良策。供應(yīng)鏈金融依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，為產(chǎn)業(yè)鏈提供方便快捷的在線融資服務(wù)，切實(shí)解決了各產(chǎn)業(yè)鏈上成千上萬中小企業(yè)的信息透明、實(shí)際經(jīng)濟(jì)信用到位問題等，也將切實(shí)助力中小企業(yè)融資問題的解決。
當(dāng)然，供應(yīng)鏈金融也出現(xiàn)一些亂象，如發(fā)票造假、“蘿卜章”等供應(yīng)鏈金融騙局等。對(duì)此，《意見》指出“嚴(yán)格防控虛假交易和重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)”等，釋放出遏制信號(hào)。可以預(yù)見，虛假訂單、虛假合同、重復(fù)融資等供應(yīng)鏈金融行業(yè)造假、騙貸現(xiàn)象將受到打擊與規(guī)范。
隨著《意見》出臺(tái)并逐步落地，供應(yīng)鏈金融必將迎來快速規(guī)范化發(fā)展，也必將惠及成千上萬中小企業(yè)。
來源：澎湃新聞